묻지도 따지지도 않고 가입된다? 유병자보험 오해와 진실

질병을 앓았던 사람도 쉽게 가입할 수 있는 ‘유병자보험’, 일명 ‘간편보험’이 주목받고 있다.

몇 가지 간단한 고지 절차만 밟으면 병력이 있던 고령자에게도 문호를 열어주기 때문에 간편보험이라 불린다.

이 같은 편의성을 바탕으로 보험사들이 유병자의 의무 고지 기간을 늘리고 보험료를 낮춘 신상품을 선보이면서 가입자가 증가하고 있다.

초고령사회에 접어들면서 과거 고혈압, 고지혈증, 당뇨병 등 병에 걸렸지만 현재 건강하게 사는 환자가 늘면서 이들을 위한 보험을 선보이려는 보험사 경쟁도 치열해졌다.

소비자 역시 유병자보험의 특징을 알아야 합리적인 보험 가입이 가능하다.

유병자보험은 과거 기존 보험 가입에 어려움을 겪었던 유병자도 간편하게 가입할 수 있는 보험이다.

간편보험이라 불릴 만큼 유병자를 대상으로 완화된 병력 심사를 진행한다.

유병자보험은 일반보험보다 묻고 있는 질병의 종류가 적고, 질병 이력 기간도 짧으며, 치료 방식도 입원·수술 등으로 한정된다.

대신 일반보험보다 통상 상대적으로 높은 보험료로 가입이 가능하고, 보장 내용도 일반보험보다 적을 수 있다.

4일 금융감독원에 따르면 유병자보험 가입은 해마다 늘고 있다.

2021년 361만건이던 가입 건수는 2022년 411만건, 2023년 604만건을 기록해 각각 전년 대비 13.8%, 47.1% 늘어나며 가입 건수 확대 추세가 완연하다.

숫자의 의미는 질병 진단 기간, 입원 이력, 중증질환 진단 기간 등을 뜻한다.

예컨대 ‘3·10·10’은 3개월 내 질병 진단이나 검사 소견을 받지 않고 10년 내 질병 및 사고로

입원·수술한 이력이 없으며 10년 내 암·뇌졸중·급성심근경색 등 3대 질병 진단을 받지 않았음을 의미한다.

그간 유병자보험은 질병 고지 의무 기간을 2~3년 정도로 제한한 경우가 많았다. ‘3·3·5’나 ‘3·5·5’ 상품 등이 대표적이다.

그런데 KB손해보험이 지난 5월 업계 최초로 질병 고지 의무 기간을 10년으로 기존보다

2배 늘린 이후 DB손해보험, 현대해상, 메리츠화재 등 보험사들이 관련 경쟁 상품을 내놓고 있다.

유병자보험이 특히 주목받는 것은 고령화사회로 접어들면서 질병 경험이 있는 고령층도 가입할 수 있는 보험이 필요하기 때문이다.

실제 지난 7월 KB손보가 ‘3·10·10’ 유병자보험 계약 3만건을 분석한 결과 61세 이상 비중이 47.1%로 가장 높은 것으로 나타났다.

또 젊은 당뇨, 고혈압 환자 등이 증가하고 있어서 이들이 가입할 수 있는 보험도 필요하다.

대한고혈압학회가 발표한 ‘2023년 고혈압 팩트시트’에 따르면 20세 이상 성인 중 약 28%가 고혈압을 앓고 있는 것으로 집계됐다.

유병자보험에 가입하려는 소비자가 가장 유의해야 할 점은 계약 전 알릴 의무(고지 의무)를 소홀히 작성해

향후 보험금 지급이 거절되지 않도록 하는 것이다. 유병자보험의 경우 ‘간편보험’이라 불리며 가입의 간편성이 강조되다 보니

이 부분에 유의하지 않고 가입했다가 손해를 보는 가입자가 생기는 것이다.